Chapitre 11 : Inclusion financière grâce aux cryptomonnaies

Plusieurs milliards de personnes n’ont pas accès aux services financiers de base. Cela signifie qu’elles ne peuvent pas épargner en toute sécurité, recevoir un prêt ou simplement payer via un compte bancaire. Les cryptomonnaies offrent un moyen de contourner ces obstacles en permettant à chacun, où qu’il se trouve, de posséder et de transférer des fonds depuis son téléphone ou un ordinateur.

11.1. Accès aux services financiers pour les non-bancarisés

Les barrières d’entrée du système bancaire sont nombreuses : manque d’agences locales, pièces d’identité difficiles à obtenir, frais de transaction élevés… Les cryptomonnaies ont été conçues pour fonctionner de manière autonome, sans passer par un établissement central. Cette configuration est particulièrement utile si vous vivez dans une région où l’infrastructure bancaire est quasi inexistante.

Certaines blockchains, comme Celo, ciblent précisément l’inclusion financière. Celo est un réseau fonctionnant sur smartphone. Son but est de rendre l’envoi et la réception de cryptomonnaies aussi simples qu’un SMS, même sur des appareils peu puissants. En couplant l’usage de stablecoins (des jetons numériques adossés à une valeur stable, souvent le dollar), Celo espère offrir aux populations non-bancarisées une alternative concrète : elles peuvent ainsi se créer une sorte de “compte épargne” en dollars numériques, sans passer par une banque traditionnelle.

11.2. Études de cas dans des pays en développement

Dans certaines régions d’Afrique, d’Amérique latine ou d’Asie, l’accès à la monnaie stable est un défi. Les cryptomonnaies constituent un moyen de conserver de la valeur sans subir l’inflation locale. Le Paxful est un marché d’échanges pair-à-pair (P2P) qui met en relation des acheteurs et des vendeurs de bitcoins (ou d’autres cryptos) partout dans le monde. Même si vous ne possédez pas de carte bancaire, vous pouvez échanger vos espèces en Bitcoin grâce à diverses options de paiement (coupons prépayés, transferts mobiles, etc.). Cela permet de contourner les limites des circuits financiers classiques.

En Amérique latine, la plateforme Bitso occupe une place importante en facilitant la conversion entre monnaies locales et cryptomonnaies. Bitso propose également de stocker ses fonds sur un portefeuille hébergé et de procéder à des virements instantanés. Pour beaucoup de travailleurs migrants, cette solution est plus rapide et moins onéreuse que les services de transfert de fonds traditionnels, parfois gourmands en frais.

11.3. Le rôle des cryptos dans les économies émergentes

Dans un contexte de crise monétaire ou de restrictions bancaires, les cryptomonnaies offrent une fenêtre de liberté monétaire : elles ne reposent pas sur la confiance envers un gouvernement ou une banque, mais sur un protocole informatique. Les utilisateurs peuvent réaliser des transactions internationales en quelques minutes, sans se soucier des fuseaux horaires ou des vacances bancaires.

Cette accessibilité favorise aussi le développement local. Un entrepreneur qui souhaite démarrer une activité de e-commerce peut utiliser la crypto pour accepter des paiements du monde entier. Il ou elle n’a pas besoin d’obtenir d’abord un compte commercial coûteux, ni de se heurter à des procédures administratives sans fin.

11.4. Conclusion

Les cryptomonnaies ouvrent un espace financier nouveau : on peut échanger de la valeur, épargner et même participer à des projets de prêt ou d’assurance sans passer par le système traditionnel. Cette porte ouverte est particulièrement salutaire pour celles et ceux qui, jusqu’ici, restaient à l’écart de la finance. Toutefois, des défis persistent : l’adoption technologique, la régulation et la sensibilisation des populations locales exigent un travail continu. Malgré tout, si vous vous intéressez à l’aspect inclusif de la crypto, n’hésitez pas à explorer ces solutions ; elles représentent une opportunité concrète d’aider des communautés entières à reprendre le contrôle de leur vie financière.